Умм Кульсум родилась 4 мая 1904 года в бедной семье в маленькой деревне Тамаз эс-Захайра в дельте Нила (мухафаза Дакахлия). Росла вместе с двумя сёстрами.
Её отец был имамом местной мечети. Он учил её читать коран, и она, как говорят, запомнила всю книгу. По просьбе Умм Кульсум родители отвели её в кораническую школу.
Ещё в детстве у неё обнаружился певческий талант. Отец зарабатывал пением на религиозных праздниках а также был чтецом Корана. С пяти лет Умм Кульсум стала тайно подражать пению отца. Вскоре отец это заметил, и позволил ей петь на праздниках вместе с ним. Ансамбль отца стал набирать популярность и ездить на гастроли, не в последнюю очередь благодаря голосу Умм Кульсум. Согласно мусульманским обычаям девочка не могла выступать перед мужской аудиторией, поэтому на протяжении нескольких лет отец одевал её в мальчишеские одежды.
В возрасте 16 лет её заметил популярный певец Мохамед Абул Эла, который обучил её классическому репертуару. В 1920 году её встретил знаменитый композитор Закария Ахмад. По словам композитора, он «с тех пор не мог забыть её голос». Умм Кульсум несколько раз посетила Каир и переехала туда окончательно в 1923 году, несмотря на протест отца.
В Каире Умм Кульсум при финансовой поддержке отца научилась играть на Уде и обновила свой репертуар. Вскоре она стала одной из самых популярных певиц Египта. В 1932 году Умм Кульсум отправилась на первые международные гастроли — она посетила Дамаск, Багдад, Бейрут и Триполи.
В 1935 году Умм Кульсум снялась в своём первом фильме. В том же году Умм Кульсум дебютировала на радио. С 1937 солистка Каирского радио, в 1930-1940-х годах снялась в нескольких музыкальных фильмах.
Умм Кульсум выступала в том числе и перед королевской семьёй. В 1944 году король Египта Фарук I удостоил её высшего знака отличия (нишан Эль Камаль), который ранее вручался только политикам и членам королевской семьи.
Карьера Умм Кульсум шла в гору и пик её популярности пришёлся на бурное время 1950-х годов.
Президент Египта Гамаль Абдель Насер также восхищался талантом Умм Кульсум, ни смотря на то что она пела перед королём. Выступления и политические речи Гамаля Абделя Насера часто транслировали по радио сразу после её песен, чтобы добиться максимальной аудитории.
В 1970 году Умм Кульсум приехала на гастроли в СССР. Тогда её концерт не состоялся, так как в Египте умер Гамаль Абдель Насер, и она срочно вернулась в Каир.
В 1973 году Умм Кульсум вышла на пенсию. Умерла Умм Кульсум 3 февраля 1975 года. В похоронах любимой певицы участвовали многие лидеры арабских стран, а на улицы Каира в знак скорби вышли около четырёх миллионов человек.
На аукционе в Дубае 29 апреля 2008 года любимое украшение певицы — девятирядное ожерелье, составленное из 1888 жемчужин, подаренное певице шейхом Заидом ибн Султаном Ал Нахъяном было продано за 1,38 миллионов долларов. Косынка и сценические очки певицы были проданы за 5,5 миллиона долларов.
В 1982 году в Египте для композиторов и исполнителей арабских песен учреждена премия имени Умм Кульcум.
В Каире рядом с Нилометром расположен музей Умм Кульcум. Там есть архив записей и различные экспонаты, связанные с певицей.